TRUNG TÂM THANH TOÁN: “BỘ ĐỊNH TUYẾN” CỦA MẠNG LƯỚI TÀI CHÍNH
Chúng tôi đã luôn tưởng tượng rằng nếu muốn làm
tê liệt nền kinh tế Mỹ, trước tiên cần làm tê liệt hệ thống thanh toán của nó.
Các ngân hàng buộc phải áp dụng lại quy trình chuyển tiền thủ công vốn rất kém
hiệu quả. Ngành thương mại sẽ trở lại trạng thái nguyên thủy là trao đổi vật phẩm
và viết giấy cho vay. Hoạt động của nền kinh tế quốc gia tụt dốc không phanh tựa
như một hòn đá rơi tự do… Mỗi ngày, hệ thống thanh toán điện tử của Cục Dự trữ
Liên bang phải luân chuyển tới 4.000 tỷ đô-la tiền tệ và chứng khoán giữa các
ngân hàng và trên toàn thế giới. Tôi tự hỏi rằng, liệu có phải những kẻ không tặc
trong sự kiện ngày 11 tháng 9 đã nghĩ tới việc phá hủy một cách triệt để uy lực
của hệ thống thanh toán tài chính.
-Greenspan-
Trong thế
giới Internet, các bộ định tuyến là phần cốt lõi của luồng thông tin miễn phí,
có trật tự, chính xác và hiệu quả. Trên đường dẫn lưu thông – nơi hàng triệu
máy tính gửi và nhận thông tin cho nhau cùng một lúc, nếu không có sự “chỉ đường
dẫn lối” của bộ định tuyến, luồng thông tin sẽ hoàn toàn hỗn loạn.
Dòng tiền
trong các nút mạng tài chính cũng yêu cầu “bộ định tuyến” của mạng tài chính,
đó là hệ thống thành toán.
Từ hệ thống
“Quá trang”(65) do tiền trang Ninh Ba thời nhà Thanh sáng tạo ra đến hệ thống
“Đại hối hoạch trang”(66) do Công hội Tiền nghiệp Thượng Hải triển khai, từ hệ
thống thanh toán của ngân hàng trung ương đến hệ thống chuyển tiền của Liên
bang Mỹ (Fedwire), từ hệ thống kết toán thanh toán của “Hiệp hội viễn thông tài
chính liên ngân hàng toàn cầu” (SWIFT) đến “Hệ thống chuyển tiền trực tiếp kết
toán tổng ngạch tự động theo thời gian thực trên toàn châu Âu” (TARGET), từ thẻ
tín dụng Visa (VISA) đến trung tâm thanh toán thẻ ngân hàng của China UnionPay,
sự lưu động của tiền tệ bất cứ lúc nào cũng không thể tách rời hoạt động của hệ
thống thanh toán.
Chú
thích:
(65) Một
nơi thực hiện chuyển tiền theo kiểu phát hành giấy nợ.
(66) Giống
một tổ chức tài chính trung gian.
Chìa khóa của
hệ thống thanh toán là mọi giao dịch tiền tệ sẽ để lại dấu vết ở đây. Nếu lần
theo những dấu vết đó thông qua công nghệ khai thác dữ liệu hiện tại, bạn có thể
khám phá quy luật di chuyển qua lại giữa các dòng tiền, thông tin chủ sở hữu
tài khoản và thậm chí cả thói quen tiêu dùng. Những thông tin này có giá trị hết
sức quan trọng.
Rothschild
đã gửi một báo cáo phân tích về mua sắm vật liệu chiến lược của Đức cho
Churchill vào năm 1939. Ông nghiên cứu các vấn đề quân sự thông qua việc phân
tích hệ thống tài chính và đi tiên phong trong một ý tưởng không chính thống
nhưng có tầm nhìn cực kỳ sâu rộng. Các ngân hàng của gia tộc Rothschild ở nhiều
quốc gia thu thập các loại thông tin giao dịch tài chính, trong đó bao gồm dữ
liệu mấu chốt về những giao dịch thu mua các loại vật tư khác nhau ở Đức. Tất cả
giao dịch thu mua vật tư của chính phủ Đức Quốc xã, miễn là thực hiện thông qua
hệ thống ngân hàng, đều sẽ được giám sát bởi hệ thống ngân hàng của gia tộc
Rothschild. Những phân tích chi tiết các dữ liệu tài chính này của Rothschild
cung cấp những thông tin về quy mô mua sắm vật tư, vũ khí và thiết bị quân sự của
Đức, và kết luận cho thấy Đức Quốc xã đang thực hiện kế hoạch mở rộng quân sự.
Văn phòng Chiến tranh của Churchill hết lời ca ngợi ý tưởng nghiên cứu đầy mới
lạ của chàng trai trẻ. Chính bản báo cáo này giúp Rothschild thuận lợi gia nhập
Phòng B của Cục Tình báo Anh năm 1940, chủ yếu tham gia công tác phản gián
thương mại.
Gia tộc
Rothschild lợi dụng hồ sơ giao dịch ngân hàng và dữ liệu thanh toán trong mạng
lưới ngân hàng, cũng như thông tin liên quan về chủ sở hữu tài khoản giao dịch
để tiến hành phân tích và nghiên cứu, từ đó đưa ra ước tính thời gian và quy mô
cuộc chiến của Đức.
Đó là uy lực
của cái gọi là “khai thác dữ liệu” tài chính đã được chứng minh trên thực tế từ
70 năm trước. Nếu kết hợp với các siêu máy tính và những công nghệ phần mềm
khai thác dữ liệu lớn và phức tạp ngày nay, các dấu vết của hoạt động tài chính
do trung tâm thanh toán thực hiện còn tiết lộ nhiều hơn nữa những bí mật phía
sau nguồn tiền.
Đây là điểm
mấu chốt trong cuộc chiến tranh đoạt quyền thanh toán giữa Visa và China
UnionPay! Đây tuyệt đối không chỉ là vấn đề lợi nhuận thương mại, nó là vấn đề
bí mật tài chính quốc gia!
Tại Trung
Quốc, thẻ tín dụng nước ngoài bị luật pháp nước này cấm xây dựng hệ thống thanh
toán và thanh toán bù trừ riêng, vì vậy họ không thể nắm được những bí mật dữ
liệu tài chính cốt lõi của khách hàng tại Trung Quốc. Yêu cầu pháp lý này chắc
chắn khiến cho Visa hết sức “sôi máu”. Tuy nhiên, nếu mặc cho họ thâm nhập sâu
để phát hành hàng trăm triệu thẻ tín dụng và xây dựng hệ thống thanh toán
riêng, thất thoát tiền là chuyện nhỏ, điều nghiêm trọng hơn dữ liệu giao dịch mỗi
lần quẹt thẻ của hàng trăm triệu người Trung Quốc sẽ lọt vào tay họ, hậu quả chắc
chắn là đại thảm họa.
Hãy tưởng
tượng rằng mỗi lần quẹt thẻ, bạn sẽ rò rỉ thông tin về tài khoản ngân hàng, cửa
hàng nơi bạn đã mua sản phẩm, số tiền giao dịch và thời gian giao dịch. Tất cả
các hành vi giao dịch của bạn bị người khác theo dõi sát sao. Đối phương thu thập
thông tin mở tài khoản ngân hàng, thông tin bất động sản và thông tin giao dịch
chứng khoản của bạn thông qua các kênh khác nhau. Khi họ ghép nối và phân tích
các thông tin này bằng các công cụ khai thác dữ liệu mạnh mẽ, họ sẽ nắm trong
tay bí mật tài sản của hàng trăm triệu người dùng. Thậm chí, ngay cả việc bạn
thích uống loại rượu nào, thích loại thuốc lá nào, đi xe gì, mặc quần áo hiệu
nào, bạn thích đi du lịch ở đâu nhất, hãng hàng không ưa thích của bạn, v.v. đều
sẽ bị rò rỉ.
Nói một
cách dễ hiểu, họ có thể tìm thấy và phân tích mọi chi tiết về cuộc sống của bạn,
cuộc sống như vậy sẽ ra sao? Nhỏ như quyền riêng tư cá nhân, lớn như bí mật nhà
nước hoặc hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp… đều sẽ bị đào bới và phân tích
triệt để. Giá trị kinh tế và giá trị chiến lược của những dữ liệu này thậm chí
còn quý giá hơn bí mật của vũ khí hạt nhân chiến lược!
Hiện tại,
tiêu điểm của cuộc chiến thẻ Visa và UnionPay nằm ở việc các khách hàng dùng thẻ
kép trong các giao dịch ở nước ngoài sử dụng trung tâm thanh toán của bên nào.
Nếu đi qua kênh thanh toán của Visa thì chi tiết giao dịch của tất cả khách
hàng sở hữu thẻ tín dụng sẽ được mạng lưới dữ liệu thanh toán của Visa ghi lại
và lưu trữ trong một trung tâm dữ liệu khổng lồ để “chờ nghe lệnh”.
Nếu trong
tường hợp chiến tranh, quân đội Trung Quốc không dám dựa vào hệ thống định vị vệ
tinh GPS của Mỹ hoặc hệ thống Galileo của châu Âu để điều hướng và định vị tên
lửa của chính mình, vậy thì ai có thể đảm bảo rằng trong canh bạc chiến tranh
hoặc cạnh tranh tài chính, dữ liệu giao dịch tài chính của khách hàng không bị
các trung tâm thanh toán châu Âu và Mỹ sử dụng cho các mục đích khác?
Việc xây dựng
biên giới tài chính bắt buộc phải bao gồm việc thiết lập một hệ thống thanh
toán tài chính toàn cầu độc lập tự chủ, giống như việc Trung Quốc độc lập phát
triển hệ thống Beidou (Bắc Đẩu) của riêng mình. Nếu không có “bộ định tuyến”
tài chính riêng, khi dòng tiền của Trung Quốc chảy ra ngoài biên giới, sẽ không
có sự bảo đảm về an toàn thông tin, chứ đừng nói đến việc đảm bảo tính bảo mật
và tính đột biến của nguồn tiền trong chiến tranh thương mại. Trên thực tế, rất
nhiều tổ chức tài chính trong nước phải chịu thất bại nặng nề trong màn hỗn chiến
trên thị trường tài chính nước ngoài. Họ nên xem xét từ góc độ: Liệu các thông
tin về nguồn gốc vốn có bị rò rỉ trong quá trình lưu chuyển ra nước ngoài hay
không?
Việc quốc tế
đồng nhân dân tệ chắc chắn không phải chỉ là cứ tung đồng nhân dân tệ ra nước
ngoài là “vạn sự tự khắc hanh thông”. Sự “tuần hoàn ngoài thân” của tiền tệ đòi
hỏi phải tăng cường giám sát nguồn vốn. Mỹ có khả năng giám sát các giao dịch vốn
quốc tế cực kỳ mạnh mẽ, bất luận quốc gia nào, bất luận dùng tài khoản của ai,
bất luận thời gian là khi nào. Chỉ cần có sự trao đổi nguồn vốn tại ngân hàng của
quốc gia đối địch với Mỹ, miễn là không phải là giao dịch tiền mặt, thì gần như
tất cả đều không thể thoát khỏi “pháp nhãn” của Mỹ! chính nhờ khả năng kiểm
soát hệ thống thành toán toàn cầu mà Mỹ đã khai mở được "pháp nhãn” này.
Hãy tưởng tượng rằng nếu nó không chỉ giám sát tài khoản ngân hàng của các “quốc
gia theo chủ nghĩa khủng bố”, mà còn hào hứng giám sát cả tài khoản ngân hàng của
một số quốc gia hoặc công ty có tầm ảnh hưởng, vậy thì còn bí mật quốc gia và
bí mật thương mại nào là không thể bị phát hiện? Trong Cuộc khủng hoảng tài
chính châu Á năm 1997, Mahathir phàn nàn rằng không ai biết nguồn vốn tấn công
quỹ dự trữ đến từ đâu, và làm thế nào nguồn vốn đó phát động một cuộc tấn công
chống lại tiền tệ châu Á. Malaysia thì chắc chắn không biết, nhưng “pháp nhãn”
của Mỹ há lại không tìm ra?!
Nếu không
làm chủ hệ thống thanh toán thế giới, khi chiến tranh tiền tệ xảy ra, Trung Quốc
sẽ hoàn toàn rơi vào thế bị động. Trong khi phía bên kia, với sự hỗ trợ của hệ
thống thanh toán, họ thấy rõ toàn bộ cách bày binh bố trận như thể thông qua
các vệ tinh gián điệp, vậy thì kết quả trận chiến coi như đã được định đoạt!
Nếu đồng
nhân dân tệ ra khỏi đất nước, nếu không làm chủ trung tâm thanh toán, thì vừa
không thể theo dõi, cũng không thể quản lý, và vấn đề sẽ trở nên rắc rối.
Tại Hồng
Kông, Soros đang chuẩn bị lặp lại thủ đoạn của mình. Ông mua vào một lượng lớn
đô-la Hồng Kông, nhưng nhanh chóng bị Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông phát hiện, kết
quả là màn đánh lén biến thành một cuộc tấn công trực diện. Cơ quan Tiền tệ Hồng
Kông áp dụng một loạt chiêu thức để tăng đáng kể lãi suất cho vay qua đêm. Điều
này khiến Soros tốn không ít chi phí cho cuộc tấn công vào đồng đô-la Hồng
Kông, cuối cùng buộc con cá mập tài chính phải rút lui, bảo toàn đồng đô-la Hồng
Kông. Một sự khác biệt quan trọng giữa vận mệnh của baht Thái và đồng đô-la Hồng
Kông là Thái Lan không thể theo dõi sự dịch chuyển của đồng baht đang lưu hành ở
nước ngoài nên họ trở tay không kịp. Trong khi đó, đồng đô-la Hồng Kông chỉ tập
trung ở Hồng Kông, nằm trong thẩm quyền quản lý của chính quyền, thế nên con cá
mập tài chính rất khó tập kích thành công.
 |
| Chiến lược biên giới tài chính bảo vệ "Vòng tuần hoàn ngoài thân" của đồng nhân dân tệ. |
Để đồng
nhân dân tệ đi ra toàn cầu, việc cần làm trước mát là thiết lập một hệ thống
thanh toán nhân dân tệ toàn cầu độc lập, mạnh mẽ, hiệu quả và an toàn. Đồng thời,
cần hỗ trợ mạnh mẽ việc mở rộng thẻ UnionPay trên toàn cầu.
Nhận xét
Đăng nhận xét